O casa noua? O viata noua!!!

Un credit ipotecar (mortgage) nu este altceva decat un imprumut pe termen lung in care garantia creditului este asigurata, de obicei, de bunul imobiliar achizitionat.

Principalele componente ale unui credit ipotecar sunt: principalul, dobanda si termenul de rambursare. In general se adauga un comision de administrare (procent din suma pricipala ramasa de plata) + o asigurare de viata + o asigurare a bunului achizitionat. Trebuie sa tii de asemenea cont de impozitul pe proprietate.

  • Principalul - este suma de bani pe care o imprumuti. O parte din suma platita lunar va fi repartizata pentru plata acestuia. De obicei imprumuturile sunt structurate astfel incat la inceputul perioadei sumele platite acopera dobanda, iar la sfarsitul perioadei acopera principalul. Se poate structura rambursarea imprumutului si platind lunar sume egale din principal (din ceea ce ai imprumutat); in acest caz suma totala platita luar va scadea constant in timp.
  • Dobanda - este suma pe care o platesti celui care te imprumuta (creditorului) pentru a putea lua imprumutul. In modul acesta creditorul face bani. Dobanda este cel mai important lucru cand negociezi un imprumut; pentru un imprumut pe un termen de 30 de ani in valoare de 800.000,00 de lei la o diferenta de dobanda de 2% (de la 6% la 8%) vei plati lunar cu aporximativ 1.100,00 de lei mai mult, iar pe total vei plati in plus aproximativ 390.000,00 lei. Scopul tau este sa obtii o dobanda cat mai mica!!!
  • Termenul de rambursare - este perioada de timp in care te obligi sa restitui imprumutul. Un timp mai scurt inseamna rate lunare mai mari si dobanda totala platita mai mica. De exemplu pentru un imprumut de 800.000,00 lei cu o dobanda de 6% vei plati pentru un termen de rambursare de 10 ani o rata lunara de 8.880,00 lei si o suma totala de 1.065.796,00, iar pentru un termen de rambursare de 30 de ani vei plati o rata lunara de 4.796,00 lei si o suma totala de 1.726.704,00 lei.
    In ipoteza in care ai avea suficienti bani pentru rata lunara pentru un termen de rambursare de 10 ani ai putea totusi sa te gandesti sa iei imprumutul pe 30 de ani cu conditia ca diferenta de rata lunara s-o investesti astfel incat dobanda obtinuta din investitii minus rata inflatiei sa fie mai mare decat dobanda cu care ai contractat creditul ipotecar.